Uma das formas de crédito para empresas realizarem compras são as duplicatas mercantis, elas podem ser pouco conhecidas pela maioria das pessoas, mas são muito utilizadas por empresários no dia a dia.
As duplicatas mercantis são títulos emitidos para que o sacado possa cumprir com compromissos financeiros e para que fornecedores tenham um meio de recebimento legal que assegure o pagamento dos clientes.
Embora haja outras formas mais populares como o cartão de crédito, as duplicatas mercantis podem ser mais interessantes para que fornecedores possam fazer uma boa gestão de seus recebíveis.
Para entender mais sobre o que são duplicatas mercantis, como funcionam e saber outros detalhes importantes destes documentos, confira o conteúdo!
O que são duplicatas mercantis?
As duplicatas mercantis são documentos em forma de título de crédito que têm o objetivo de registrar a venda de mercadorias a prazo feitas em relações comerciais entre fornecedores e seus clientes. Esse título é designado ao sacado e é uma forma segura para garantir o pagamento ao fornecedor.
Além disso, as duplicatas mercantis são documentos previstos pela lei N° 5.474/1968, que exige a presença de alguns dados para que esse título de crédito seja válido. Veja, abaixo, o que não pode faltar em duplicatas mercantis:
- “I - a denominação ‘duplicata’, a data de sua emissão e o número de ordem;
- II - o número da fatura;
- III - a data certa do vencimento ou a declaração de ser a duplicata à vista;
- IV - o nome e domicílio do vendedor e do comprador;
- V - a importância a pagar, em algarismos e por extenso;
- VI - a praça de pagamento;
- VII - a cláusula à ordem;
- VIII - a declaração do reconhecimento de sua exatidão e da obrigação de pagá-la, a ser assinada pelo comprador, como aceite, cambial;
- IX - a assinatura do emitente.”
Como funcionam as duplicatas mercantis?
As duplicatas mercantis são emitidas todas as vezes que uma compra a prazo de mercadorias é feita por um cliente ao seu fornecedor. A partir do momento em que o cliente aceita a duplicata, ela passa a ser um título de crédito.
Neste caso, é muito importante que o cliente sacado esteja de acordo com os detalhes descritos na duplicata, pois a partir do momento em que ela é aceita, ele assume a obrigação de cumprir com o seu pagamento dentro dos prazos estipulados.
Isso significa que, caso os pagamentos não sejam reconhecidos até o vencimento, as duplicatas estarão sujeitas a protesto. Dessa forma, o fornecedor tem os direitos de recebimento garantidos por lei e o não cumprimento dessas obrigações pode causar restrições ao CNPJ ou CPF do sacado.
Sobretudo, é válido lembrar que, segundo as descrições da lei, o cliente tem o direito de recusar as duplicatas mercantis em algumas circunstâncias. São elas:
- “I - avaria ou não recebimento das mercadorias, quando não expedidas ou não entregues por sua conta e risco;
- II - vícios, defeitos e diferenças na qualidade ou na quantidade das mercadorias, devidamente comprovados;
- III - divergência nos prazos ou nos preços ajustados.”
Qual a importância das duplicatas mercantis?
A duplicata mercantil é um título de crédito que amplia as possibilidades de compra entre fornecedores e seus clientes, permitindo que eles façam negócios que podem ser pagos com prazos estipulados. Com isso, o cliente tem condições de cumprir suas obrigações e o fornecedor tem o seu direito de recebimento assegurado pela lei.
Portanto, os compradores (sacado) se beneficiam com a possibilidade de crédito para compra de mercadorias que vão aumentar as suas possibilidades de negócio e crescimento.
Já os fornecedores têm a oportunidade de ampliar seus negócios e conseguir mais clientes que vão comprar seus produtos e aumentar o seu faturamento.
Essas vendas a prazo são importantes, pois, mesmo que o dinheiro não venha na hora, é possível utilizar esses títulos de crédito para fazer antecipações de recebíveis.
Como é possível fazer antecipação dos recebíveis?
Depois que as duplicatas são aceitas e os prazos de pagamento estão estipulados, o fornecedor espera pela data de vencimento para receber seus títulos. No entanto, é possível fazer a antecipação de recebíveis e utilizar esses direitos creditórios para adiantar esses valores e melhorar o fluxo de caixa.
Na antecipação de recebíveis, o fornecedor pode gerenciar as suas contas a receber de modo a adiantar esses valores em instituições financeiras que oferecem esse tipo de serviço. Ele não receberá todo o valor previsto na duplicata, pois serão descontadas as taxas e juros da operação.
Ainda assim, receber esses valores adiantados pode significar a oportunidade de adiantar investimentos em suas empresas ou a resolução de problemas financeiros imprevistos.
Contudo, seja qual for o caso, a antecipação de recebíveis é uma ótima forma de crédito que permite aos fornecedores utilizarem antes o dinheiro que só iriam receber no futuro.
Como a Líber pode te ajudar?
Para fazer a antecipação de recebíveis, a Líber oferece uma plataforma de marketplace completa que conecta toda a cadeia produtiva, a qual envolve o cliente (sacado), o fornecedor e até mesmo os investidores (instituições financeiras).
Essa é uma forma de conseguir crédito de uma maneira muito fácil e prática, acessando a plataforma e conferindo todas as oportunidades que a emissão de suas duplicatas mercantis lhe proporciona como fornecedor.
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